房贷大行好还是小银行好

房贷大行好还是小银行好

房贷大行好还是小银行好，银行是我们生活中常见的事物，大街小巷各种各样的银行在外行人看来并没有什么区别，很多人也只办过大银行的卡，下面和大家分享房贷大行好还是小银行好。

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四大银行好，对比一些比较小的银行来说，四大银行在人们的心中就是权威的象征，可靠性很高，给人信赖感，这也是人们倾向于选择四大银行的主要原因。而且各种手续、程序等清晰明了，没有猫腻。

相比较一些比较小的银行来说，四大银行在服务体系上比较健全，而且全国各地都有其服务网点，问题咨询等都比较简单。四大银行在信息透明度上做的很好，尤其是贷款利率方面。贷款利率是人们在办理住房贷款的时候，最为关心的问题，所以这一点会给人安心感。

扩展资料

申贷资料

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5、房产的产权证；

6、担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）。

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申请房贷尽量选择避免选择小型银行，主要基于以下四点考虑：其一，小型银行个人住房贷款额度相对较少；其二，小银行各项金融服务体验不佳；其三，小行揽储成本高，利率不确定性强；其四，业务质地不及大型银行，抗风险能力弱。

个人住房贷款额度较少

首先要明确的概念是“存贷比”，其计算方式为：存贷比=各项贷款余额/各项存款余额*100%。2015年以前，各类银行存贷比不得超过75%，2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，“75%的比例限制”规定被删除，改为流动性监测。但是，通过以上内容我们可以知道“银行出借额度要以存款额度锚定”。

锚定因素很多，除去按照比例上交存款准备金至央行集中管理，内部风控流程同样会限制借贷金额。而小型银行不论是网点数量还是用户信任程度，吸储能力都远不及大型银行，因此整体贷款额度相对较少。因此银行内部，常有“存款立行，以存定贷”的说法。

另外，2020年12月28日，中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会发出《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（银发〔2020〕322号），该通知规定了各类银行房地产贷款余额占比上限及个人住房贷款余额占比上限，如下图。

从图中不难看出，小型银行个人住房贷款占比上限远低于大中型银行。结合前文，小型银行在个人住房贷款额度方面不免捉襟见肘，其中基本逻辑如下“存款规模小→可贷金额少→个人住房贷款余额占比小→个人住房贷款额度不足”。

金融服务体验不佳

银行始终无法脱离企业的范畴，我们不妨用更直观的超市类比银行，那么大型银行的定位更接近连锁巨头，而小型银行接近于社区便民超市。两者不论是在产品陈列、服务体验上均存在较大差别。

小型银行在金融产品的丰富程度上远不如大型银行。受限于日常业务量的不足，小型银行很难根据用户自身需求定制相应借贷类金融产品，如大型银行“大龄群体买房接力贷”、“特殊群体定制利率”等相关个性化产品在小型银行难见踪影。

小型银行在金融服务上不如大型银行。小型银行通常人力有限，可能需要一个贷款经理对接不同业务、不同客户，并且人员流动性较高，很可能在办理贷款的过程中更换业务经理。

综上，在小银行贷款的用户体验不佳，且受限于业务量相对较少，对于整个贷款业务流程存在效率不足、不熟的潜在风险，又因人员流动性强，如中途变更对接经理，无疑放缓了整个房贷的申请进度。

揽储成本高，利率不确定性强

“知名度低、线下网点少，揽储压力较大”，多年来小型银行一直在如何获得更多存款的难题上寻求破解之策。而线下实体毫无疑问是最便捷的路径，但无论体量规模还是运营成本，城市实体网点、线下ATM的`布局早已固定，小银行以己之短攻其所长并非良策，更何况实体网点的运维无疑推高了银行的经营成本。因此。小型银行似乎陷入了某种恶性循环：扩张网点→成本过高→收缩成本→放弃网点。这无疑使本就困难的揽储雪上加霜。

另一方面，获储的另一大利器便是“利率上浮”，知名度不够利率来凑，但这种方式并非长久之计，毕竟银行的盈利核心在于存贷利差，所以如非经营需要，小银行上浮利率并非常态。更何况，利率上浮等同于揽储成本再次提高，这一点无疑变相削弱小型银行在放贷方面的竞争力。

综合以上两点，小型银行总体储蓄规模较小且揽储成本高，反映到借贷业务上便是利率的不确定性。底层资产决定终端产品利率，受吸储一侧水源时大时小的影响，小型银行房贷利率远不如大型银行稳定、透明，这对于借贷人而言并不是一个好消息，这意味着置业成本的不确定性，这显然不符合买房大事稳字当先的原则。

业务质地不及大型银行，抗风险能力弱

大行吃肉，小行喝汤是银行业的共识，大型银行以其口碑、信誉及严格的风控流程通常会优先筛选质地更好的借贷业务。而小型银行则是另一个极端，既要费心费力争夺部分优质业务，又面对运营压力不得不在大行剔除的业务中选择性受理。

也正因如此，小型银行整体业务质地不佳，而这也意味着银行整体经营风险较大，加之本就不大的体量，其在抗风险能力方面势必不如大型银行。从另外一个角度出发，这也是储户对小型银行缺乏信任的主要原因。

总结

其实，房贷如何选择银行要根据个人情况而定。小型银行虽有这样那样的不足，但只要是经批准的正规银行，房贷这类产品的整体安全等级普遍较高。但既然我们能选，为什么不向更可靠、更广受认可的大型银行申请呢？

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房贷贷款四大行与小银行区别

四大行指的是建设银行、工商银行、中国银行、农业银行，那么四大行与小银行的区别是什么？

1、贷款门槛不同，四大银行的贷款门槛高，而小银行贷款门槛低；

2、贷款利率不同，四大银行的贷款利率低，而小银行贷款利率比较高；

3、放款时间不同，四大银行的放款时间比较慢，而小银行的放款时间比较快；

4、贷款手续不同，四大银行的贷款手续较为复杂，而小银行的贷款手续较为简便。

5、同等个人资质，贷款额度不同，同一条件下，在四大银行可申请的贷款额度较低，而在小银行的可申请的贷款额度比较高。

6、贷款资格审核不通，四大银行对于贷款资格的审核比较的严格，而而小银行对于贷款资格的审核则比较宽松。